Снятие обременения по ипотеке Росреестр, документы

Как накладывается

Итак, обременение может оформляться в соответствие с гражданским договором между собственником объекта недвижимости и третьим лицом, а так же по решению суда.

Обременение подлежит обязательной государственной регистрации в Росреестре по месту нахождения объекта. Для этого собираются определенные документы (в том числе от третьего лица) и подаются в Росреестр. По завершении процедуры обременения ему (обременению) присваивается свой идентификационный номер, по которому можно проследить информацию в Едином государственном реестре.

А если вы хотите приобрести недвижимость, но сомневаетесь – под обременением она или нет, то это можно легко выяснить. Заполните заявление, заплатите госкомиссию и получите выписку из ЕГРП.

Сделать это можно напрямую или через МФЦ (многофункциональные центры), которые стали в последнее время открываться везде.

Понятие обременения

В процессе оформления ипотечного займа непременно составляется кредитный договор, в котором указывается, что квартира, покупаемая за счет денег банка, непременно передается в залог данному учреждению. Процедура предполагает наложение обременения в Росреестре в процессе регистрации жилья на заемщика.

Обременение представлено определенным ограничением прав гражданина, поэтому не получится совершить с этим жильем разные регистрационные действия. Владельцы не смогут продать его или передать другому человеку на основании дарственной, а также выполнить аналогичные действия, приводящие к смене собственника.

Именно за счет такого ограничения кредитор точно уверен, что он сможет вернуть все денежные средства, переданные заемщику. Если в установленные сроки не будут перечисляться деньги, то банк может подать иск в суд, на основании которого заемщик лишится своего имущества. Жилье будет передано в банк, поэтому учреждение сможет продать его на торгах. Это дает возможность вернуть все ранее выданные средства.

Снятие обременения по ипотеке разрешается только после того, как будет погашен долг в банке. Поэтому заемщики стараются как можно быстрее справиться со своими обязательствами.

Как снять обременение по ипотеке: документы

Приступать к снятию ограничений следует в финансовом учреждении, где оформлен ипотечный кредит.

Шаг 1. В нашем случае потребуется обращение в кредитный отдел отделения Сбербанка по месту постоянной прописки заемщика – залогодателя.

Шаг 2. Алгоритм предусматривает выдачу банком справки о полном исполнении обязательств по кредитному договору.

Шаг 3. Затем собственник жилья обращается с подтверждающими документами и пакетом правоустанавливающих оснований на недвижимость в органы Росреестра. 

Снятие обременения по ипотеке Росреестр, документы

Как только вы рассчитались полностью по ипотеке, целесообразно обратиться в банк за получением документа, подтверждающего погашение кредита. Одновременно можно будет получить консультации о порядке снятия обременения – как правило, сотрудники банков в этом не отказывают. Более того, многие банки активно помогают клиентам в решении вопроса погашения регистрационной записи – вплоть до оформления всего необходимого пакета документов, его направления в Росреестр и информирования заемщика о месте и времени получения выписки из ЕГРП.

Если в банке-кредиторе не предусмотрена помощь заемщикам в снятии обременения с недвижимости, придется проходить процедуру самостоятельно:

  1. Получить в банке справку о полном расчете по ипотечному кредиту и отсутствии претензий, оформить отметку на закладной, а если необходимо – взять здесь же кредитный договор и другие отсутствующие на руках заемщика документы по ипотеке.
  2. Уточнить в МФЦ или в своем территориальном подразделении Росреестра перечень необходимых к представлению документов, порядок прохождения процедуры и другие интересующие вопросы.
  3. Подготовить заявление о погашении регистрационной записи, оплатить госпошлину и сформировать пакет документов.
  4. Обратиться в МФЦ – самый простой и удобный вариант, при его отсутствии – в территориальное подразделение (офис, к официальному представителю) Росреестра.
  5. Дождаться принятия решения. Стандартный срок – 3 рабочих дня с момента поступления всех документов.
  6. По завершении процедуры получить выписку из ЕГРП.

Все долгие годы, пока вы выплачиваете ипотеку, квартира, находящаяся в залоге у банка в Едином реестре и документах обозначается как квартира с обременением. Пока вы не подадите заявление на изменение статуса жилья, оно будет считаться в залоге. В 2018 году Государственный кадастровый учет проводится по всем видам недвижимости.

В финансовой и юридической сфере каждое слово, обещание, утверждение, заверение должны быть подкреплены документом с подписью и печатью. Поэтому глубоко заблуждаются те, кто считает что график платежей – единственный важный документ. Погасили ипотеку и сразу идите в банк, получите подтверждение того, что банк не имеет к вам претензий. Расторгните договор по обслуживанию счета и кредитной карты (если они вам больше не нужны).

Если жилье находится в обременении, нельзя осуществить:

  • продажу имущества;
  • аренду имущества;
  • любые действия, из-за которых уменьшится рыночная стоимость жилья;
  • представление недвижимости как залога в другом банке, для оформления другого кредита.

Интересуясь, как снимается обременение с жилья, какой пакет документов необходим, следует при оплате последнего платежа.

Снятие обременения с недвижимости после выплаты ипотеки

Перед обращением в Росреестр для снятия обременения по ипотеке, следует собрать список необходимых документов.

В частности:

  1. Письмо из банка, где подтверждают, что задолженность погашено полностью. Также стоит приготовить выписку со счета по кредиту.
  2. Заявление о желании снять обременение по ипотеке. С образцом заполнения следует ознакомиться в Регистрационной палате или в банке.
  3. Договор по ипотеке, копия.
  4. Закладная на квартиру, копия.
  5. Паспорт и копию паспорта всех владельцев жилья. Собственники должны быть, когда будут подавать соответствующее заявление в Росреестр.
  6. Пакет документов на недвижимое имущество.
  7. Квитанция об уплате госпошлины. В частности, внесение изменений в ЕГРП будет бесплатным, а необходимый документ, подтверждающий право собственности – 350 рублей.
  8. Решение суда – когда ипотеку погасили, прекратили выплачивать в ходе судебного порядка.

Этот пакет документов следует предоставить, когда будут подавать заявление на снятие обременения.

Подготовьте необходимый перечень документов, он не так велик, для обращения в Росреестр с целью снятия обременения с недвижимости после выплаты ипотеки

Обременение по ипотеке снимается исключительно в органах Росреестра.

Подать перечень документов можно одним из пяти способов:

  • Наиболее распространённый метод, которому отдают предпочтение – личное обращение в органы Федеральной службы государственной регистрации.
  • Список документов отправляют почтой. Их нужно заверить у нотариуса, написать опись вложения. На осуществление этого варианта потребуется много времени – услуги нотариуса, пересылка, отправление.
  • Также можно подать необходимые документы в МФЦ. Это центры, работа которых происходит по типу «одно окно», где можно получить всевозможные государственные услуги. На этапе создания центров данного типа, планировали максимально упростить подачу заявлений разного типа, а также сократить сроки их выполнения, но вышло иначе. Сроки выполнения всех процедур увеличены за счет того, что доставку перечня документов по разным инстанциям осуществляет курьер.
  • Популярный и распространенный способ подачи списка документов – отправка их через сеть Интернет. Нужно пройти несложную процедуру регистрации на соответствующем сайте и получить электронную подпись. Иначе вы сможете только стать в очередь, а подавать заявление – при личном присутствии.
  • И последний вариант – обратиться в агентства и к риелторам, которые оказывают данные услуги – оформляют необходимые документы и снимают обременение.

Описав перечень документов, которые понадобятся, следует рассмотреть сам процесс.

Процедура снятия обременения по ипотеке состоит из таких этапов:

  1. Собирают пакет документов, дополняют теми, что выдали в банке по закрытию ипотечного кредита.
  2. Далее нужно оплатить госпошлину и квитанцию приложить к списку документов.
  3. Далее нужно занять очередь в Росреестр по вашему региону.
  4. Теперь нужно организовать встречу с банком, где был оформлен кредит под залог имущества, и подписать совместное заявление – на прекращение обременения по ипотеке. Если же у вас была оформлена закладная, то заявление писать не нужно – главное, чтобы в необходимых документах была пометка, что ипотека закрыта.
  5. Регистратор дает расписку, что список документов у него на рассмотрении, назначает время, когда нужно забрать новый пакет документов на имущество.
  6. В указанное время забираете документы о снятии обременения.
Обратитесь в отделение Росреестра или МФЦ с необходимым пакетом документов, чтобы снять обременение по ипотеке

Здесь описан порядок, на основании которого происходит снятие обременения с залоговой невидимости – пункты могут быть изменены в зависимости от того, как вы подавали заявление.

Под обременением понимают наложенные ограничения на пользование недвижимостью. Обременение подразумевает, что помимо законных владельцев определенные права на жилплощадь имеет третье лицо. При ипотеке третьим лицом является кредитная организация, предоставившая свои средства заемщику.

Снятие обременения по ипотеке Росреестр, документы

Обременение на недвижимость накладывается в случае оформление ипотеки, договора пожизненной ренты, аренды помещения.

Обременение подразумевает ряд ограничений в плане пользования жилплощадью:

  • Заемщик не может продавать заложенную недвижимость без ведома банка. Такие сделки считаются незаконными и могут повлечь за собой множество неприятных моментов для продавца и покупателя. В кредитном договоре не указывается, что заемщик не имеет права продавать квартиру. В случае необходимости он может ее продать, предварительно уведомив кредитную организацию и согласовав сумму продажи, а также возврат процентов и остатка долга.
  • Заемщик не имеет права прописывать в квартире других людей без согласования с банком. В квартире прописываются заемщик и созаемщик, а также несовершеннолетние дети заемщика. Собственник жилья не должен прописывать в квартире других лиц без разрешения банка, поскольку жилплощадь находится в залоге у кредитной организации. В случае невыплат продать недвижимость с прописанными третьими лицами будет проблематично. Прежде, чем прописать в квартиру других людей и родственников, заемщик обязан снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки.
  • Заемщик не имеет права сдавать помещение в аренду без разрешения банка. Собственник жилья может распоряжаться своей собственностью, но некоторые сделки требуют письменного согласия банка. Если в кредитном договоре не указаны ограничения, связанные с арендой жилья, заемщик может сдавать квартиру.

Заемщик, не способный выплачивать проценты и долг банку, может продать квартиру. Покупатель информируется о наличии обременения. Кредитная организация заинтересована в возврате денег от неплатежеспособных клиентов, поэтому запрет на продажу накладывается редко. Покупатель платит весь остаток долга банку и оставшуюся часть суммы – продавцу. После этого заключается договор купли-продажи, и обременение снимается.

После выплаты ипотечного кредита заемщику предстоит ряд процедур, завершающих сделку с банком. Необходимо расторгнуть договор страхования жилплощади и снять обременение с квартиры.

Процедура снятия обременения проводится в юстиции (Регистрационной палате, Росреестре, отделении МФЦ). Прежде, чем отправиться туда, нужно подготовить необходимые документы.

Квартира находилась в залоге у банка, и после завершения выплат банковские сотрудники проконсультируют заемщика относительно процедуры снятия обременения. К сотрудникам банка можно обращаться с вопросами, кто снимает обременение с квартиры при ипотеке, куда обращаться и какие документы готовить.

  • Написать заявление о снятии обременения. Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
  • Собрать пакет документов. Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.
  • Идти в Росреестр или отделение МФЦ. Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
  • Получить новый документ. Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.

Где снимается?

  • непосредственно в отделение Росреестра, располагающееся в каждом крупном городе;
  • предлагается в МФЦ снятие обременения по ипотеке, причем разрешается заранее записаться на прием, чтобы не тратить много времени на очередь;
  • воспользоваться для подачи документов можно даже сайтом Госуслуг, что значительно упрощает процедуру, а также уменьшает количество времени, которое приходится тратить на снятие ограничения.

Наиболее часто граждане предпочитают обращаться именно в МФЦ, так как располагаются такие центры всегда в местах высокой проходимости. В них имеется много работающих окон, а также за счет возможности предварительной записи можно прийти к назначенному времени и выполнить все нужные действия оперативно. Но из-за того, что МФЦ является посредником, снятие обременения по ипотеке занимает немного больше времени, чем при обращении напрямую в Росреестр.

Сроки регистрации

Для устранения ограничения с жилья должны соблюдаться заемщиками определенные требования. Поэтому снятие обременения с квартиры по ипотеке выполняется только при следующих условиях:

  • банк подает в Росреестр соответствующее заявление с закладной;
  • поступает совместное заявление от заемщика и представителя банковской организации;
  • залогодатель самостоятельно подает в регистрационную палату нужные документы, в которые входит правильно составленное заявление и закладная, на которой имеется отметка от банка о том, что заемщиком были полностью погашены обязательства перед учреждением;
  • если принимается решение суда относительно аннулирования ипотечного кредита, например, если в кредитном договоре выявляются условия, нарушающие законодательство, то с этим документом надо обратиться заемщику в Росреестр;
  • поступление в Росреестр заявления от Росвоенипотеки, если оформлялась военная ипотека, по которой используются для покупки жилья денежные средства государства;
  • обращение в реестр взыскателя, причем регистрация права на банк происходит в автоматическом режиме, если заемщик не может справляться с кредитной нагрузкой, поэтому нарушает условия кредитного договора.

Процедура выполняется только при передаче в Росреестр или посредническую организацию необходимой документации.

Снятие обременения по ипотеке может выполняться разными способами. К ним относится:

  • банк самостоятельно передает в Росреестр заявление и закладную, для чего используется представитель организации;
  • подается совместное заявление заемщиком и представителем банка;
  • единолично приходит гражданин в учреждение, но у него должна иметься на руках закладная с отметкой банка о погашении долга.

По закону требуется, чтобы у заявителя с собой была только закладная и заявление.

На снятие обременения максимально тратится три рабочих дня. Именно за этот период вносятся нужные сведения в реестр. Если же выполняется процедура в отношении квартиры, купленной на основании ДДУ, то срок немного увеличивается, поэтому тратится на снятие обременения до 5 дней.

Срок начинается с того момента, когда нужные документы передаются в отделение Росреестра. Если же пользоваться помощью посредника, представленного МФЦ, то период увеличивается на несколько дней. Поэтому если требуется выполнить процесс как можно быстрей, то целесообразно обращаться напрямую в Росреестр.

Снятие обременения по ипотеке Росреестр, документы

Следуя простой человеческой логике – где обременение ставится, там оно и снимается. В данном случае эта логика работает на все 100%. Обременение на ипотечную квартиру следует снимать в Росреестре, в том отделение, в котором вы его и ставили.

Но возможность снять обременение появится у вас только в том случае, если вы полностью выплатите ипотечный займ в соответствие с условиями и сроками кредитного договора, или в случае досрочного погашения долга, что тоже возможно.

В общем, для начала у вас должен появиться на руках документ, подтверждающий факт погашения кредита.

Далее, вам следует собрать остальные документы для снятия обременения по ипотеке в Росреестр (речь о которых пойдет в конце статьи), и подать их в этот госорган.

В соответствие с ФЗ №264, пунктом 1, статьей 25, Росреестр обязан снять обременение с вашей недвижимости в течение 3-х рабочих дней с момента подачи нужных документов от заемщика и кредитора. За это же время он должен поменять информацию в своих базах данных об объекте недвижимости, и выдать вам новый бланк свидетельства о собственности.

Но на практике, а особенно в России, могут возникнуть определенные трудности, влияющие на сроки снятия обременения:

  • во-первых, закон законом, но в России он мало что значит (не обязательно именно в течение 3-х дней ваш вопрос решится)
  • во-вторых, каждое отделение Росреестра отличается друг от друга, и начальством, и подходом к делу, и соблюдением законов
  • в-третьих, вы можете получить отказ о снятие обременения, если вы подали не те документы или в них закралась ошибка, или по другим причинам (например, сотрудники МФЦ не обязаны проверять правильность подаваемых документов)

А госкомиссию за снятие обременения вы уже заплатили! И в случае отказа придется исправлять ошибки и платить ее еще раз.

Кстати, некоторые отделения госорганов специально практикуют первичное вынесение отказов, дабы собрать дважды комиссию за одну и ту же услугу – у них тоже есть финансовые планы, которые нужно выполнять.

  • Госпошлина не взимается.
  • Снятие обременения проводится в срок – 3 дня. В назначенное время вы придете в МФЦ или Регистрационную палату. Вам вручат выписку из ЕГРП. 

Графа 4, а также 5, 6, 7 должны указывать на то, что никаких обременений, арестов, ограничений не зарегистрировано. В этом случае вы сможете продавать, передавать в наследство, оформлять ренту, дарить свою квартиру когда захотите и по всем правам собственника.

Время, необходимое для полного урегулирования всех вопросов по снятию обременения, составит около двух месяцев, из которых:

  • половина срока уйдет на взаимодействие с банком. Рекомендуется за месяц до планового закрытия кредита (досрочного гашения ссуды) проинформировать кредитора о предстоящем завершении обязательств. Банк дополнительно проверит ссудный счет, подготовит документы в Росреестр. Для выдачи закрывающей справки времени нужно немного — 3 дня.
  • Погашение записи об ипотеке производится в течение 3 суток после поступления заявления от владельца закладной к регистратору (ст. 25 ФЗ «Об ипотеке). Официальное оформление юридической чистоты с подготовкой выписки ЕГРП займет еще месяц.

Важно знать, что ЕГРП не обязан отслеживать отношения многочисленных заемщиков и кредитных учреждений. Поэтому даже в случае полного погашения займа собственнику квартиры необходимо дополнительно побеспокоиться о внесении изменений в документы. 

Если предоставлены все необходимые документы и четко выполняются предписания банка и Росреестра, данная процедура займет порядка тридцати дней. В течение двух недель будут формироваться, согласовываться и подписываться документы в банке. От трех до пяти дней будут проверяться и оформляться предоставленные бумаги в Росреестре.

Сроки процесса

Чтобы снять обременение с квартиры, необходимо подготовить внушительный перечень документов. Для удобства разделим его на 2 категории:

  1. Основные документы:
    • заявление от собственника;
    • его паспорт;
    • правоустанавливающий документ на квартиру;
    • квитанция, свидетельствующая о внесении государственной пошлины.
  2. Дополнительные документы (в зависимости от формы обременения, наложенного на недвижимое имущество).

Отсутствие или неправильное оформление даже одного документа — это основание для отказа в снятии ранее наложенного обременения на квартиру.

В заявлении, направляемом на рассмотрение в регистрирующий орган (ЕГРН), необходимо указать просьбу о снятии обременения. Если сотрудник ликвидирует его, вы сможете полноправно владеть, пользоваться и распоряжаться недвижимостью.

В заявлении необходимо указать:

  1. Личные сведения о заявителе:
    • ФИО,
    • дата рождения,
    • серия и номер паспорта,
    • адрес проживания.
  2. Сведения об обременении (например, если оформлена ипотека, то отражается ее размер, срок и другие условия).
  3. Указание на фактическое устранение обременения (полное погашение задолженности, возмещение причиненного ущерба и др.).
  4. Приложение — список прилагаемой к заявлению документации. Обязательно паспорт РФ, удостоверяющий личность заявителя, и правоустанавливающий документ на квартиру (например, договор купли-продажи, мены и др.).

Составить заявление и внести государственную пошлину (по состоянию на 2018 год она составляет 350 рублей) вы можете в отделении регистрирующего органа. При приеме документации на рассмотрение заявителю выдается расписка, с которой ему необходимо прийти через 3-5 дней за новой выпиской из ЕГРН.

Они подтверждают, что обременение фактически устранено. Перечень дополнительной документации определяет вид накладываемого ограничения:

  • арест,
  • рента,
  • ипотека,
  • доверительное управление,
  • аренда.

Снятие обременения по ипотеке Росреестр, документы

Рассмотрим каждый из приведенных вариантов подробнее.

При аресте

Такая мера может применяться исключительно судом при наличии искового заявления от жилищно-коммунальной службы (основание — крупная задолженность по внесению квартирной платы и оплате коммунальных услуг) либо ходатайства от правоохранительных органов и Федеральной службы судебных приставов (основание — возмещение материального ущерба, причиненного преступлением).

Наложение ареста предусматривает полный запрет на совершение каких-либо полномочий по распоряжению квартирой. Чтобы его снять, необходимо погасить образовавшиеся долги, пени и штрафы либо полностью возместить причиненный материальный ущерб.

Необходимые документы (в зависимости от основания ареста):

  • расписка от жилищно-коммунальной службы, подтверждающая отсутствие долгов и иных претензий к собственнику квартиры;
  • документ от судебного пристава, наложившего арест на недвижимое имущество, об исполнении требований;
  • справка из правоохранительных органов о том, что весь причиненный материальный ущерб возмещен потерпевшей стороне.

Один из документов прилагается к заявлению, после чего направляется в суд на рассмотрение. Арест снимается путем вынесения соответствующего судебного постановления. Его необходимо передать в ЕГРН для ликвидации обременения.

При ипотеке

Достаточно большое количество квартир в России приобретается в ипотеку. Использование заемных средств — выгодное решение, но оно имеет свои недостатки, одним из которых выступает наложение обременения на недвижимое имущество.

От банка:

  • справка о полном погашении ипотечной задолженности и начисленных процентов,
  • уставная документация кредитной организации,
  • закладная о завершении расчетов с кредитором,
  • передаточный акт.

Снятие обременения по ипотеке Росреестр, документы

От заемщика:

  • заявление,
  • паспорта других собственников квартиры,
  • правоустанавливающий документ на объект недвижимости.

При аренде

Заключение договора аренды ограничивает собственника в полномочиях, связанных с распоряжением квартиры: в частности, он не может отчуждать недвижимость (продавать, дарить, менять и др.). Обычно арендные договоры заключаются на определенный срок, по истечению которого обременение снимается автоматически.

Если период действия договора аренды не истек, то для снятия обременения потребуется предоставить один из документов:

  • судебное решение о расторжении договора аренды ввиду неисполнения одной из сторон принятых на себя обязанностей;
  • судебное решение о признании ранее заключенного соглашения об аренде ничтожным либо недействительным;
  • иной документ, подтверждающий прекращение либо расторжение договора аренды (например, свидетельство о смерти арендатора).

При ренте

Данный вид обременения предусматривает передачу прав по распоряжению квартирой третьим лицам, при этом право пользования недвижимостью сохраняется за ее фактическим собственником (например, лицо пожилого возраста обязуется передать квартиру третьему лицу после своей смерти за выплаты в денежной или натуральной форме, постоянный уход и др.).

Обратите внимание! Рента — это вид обременения, который подлежит снятию с квартиры только после смерти законного собственника.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Исключение из общего правила — наличие судебного решения о признании договора ренты ничтожным ввиду недееспособности (ограниченной дееспособности) стороны. Чтобы снять обременение после смерти законного владельца, потребуется свидетельство о смерти.

Если законный собственник квартиры не может или не желает по определенным обстоятельствам распоряжаться недвижимостью самостоятельно, то он вправе передать свои полномочия третьему лицу (доверительному управляющему).

Чтобы снять обременение с квартиры, потребуется подготовить один из следующих документов:

  • свидетельство о смерти лица, назначенного доверительным управляющим, — для срочных и бессрочных договоров доверительного управления;
  • соглашение сторон о расторжении договора — при заключении бессрочного соглашения о доверительном управлении;
  • судебное решение о признании ранее заключенного соглашения ничтожным либо недействительным.

Если у вас нет ни одного из приведенных документов, но заключен срочный договор, то остается только ждать — обременение на квартиру будет снято, как только соглашение утратит свою силу.

Шаг №1. Справка из банка. Возьмите справку о том, что банк не имеет претензий к заемщику (залогодателю) и расплатился по всем пунктам договора кредитования (ипотеки).

Справка составляется в произвольной форме на фирменном бланке банка. Содержит она следующую информацию:

  • реквизиты банка;
  • информацию о заемщике;
  • данные по залоговой недвижимости;
  • сроки кредитования;
  • дату полного погашения ипотеки;
  • подтверждение отсутствия задолженностей;
  • подтверждение отсутствия претензий к уже бывшему заемщику.

Документ скрепляется подписью ответственного лица, руководителя, печатью организации. Подготовка справки может занять около 30 дней.

Если существует третье лицо, заинтересованное в залоге и имеющее свои права и требования по закону, то его согласие и подтверждение отсутствия претензий обязательно.

Итак, вы взяли (аннулировали) закладную, получили справку об отсутствии претензий банка.

Снятие обременения по ипотеке Росреестр, документы

Шаг №2. Обратиться с заявлением в Росреестр или в МФЦ (после того, как ипотека полностью погашена и банк не имеет претензий к заемщику). Заявление составляется непосредственно в МФЦ или Росреестре на бланке, предоставленной на месте или в произвольной форме: Заявление на снятие обременения с ипотечной квартиры, пример ниже.

Заявление

В связи с полным погашением кредита кредитный договор № ____________ от «__» ______________ года, прошу Вас снять обременение с заложенной недвижимости, расположенной по адресу

__________________________________________.

Дата _____________  Подпись ______________

Подготовьте:

  • заявление
  • подписанную закладную с отметкой об отсутствии претензий;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документы на недвижимость, которые у вас есть (кадастровый паспорт, план межевания, технический паспорт).

Снятие обременения по ипотеке Росреестр, документы

Процедура устранения ограничения считается достаточно простой, но для этого требуется выполнить некоторые предварительные действия. По закону от гражданина требуется только два документа:

  • правильно составленное заявление, в котором содержится информация о необходимости снятия обременения;
  • закладная, полученная заемщиком непосредственно в банке, причем на этом документе должна иметься отметка о том, что был полностью погашен гражданином долг.

Работник любого учреждения может потребовать паспорт для снятия обременения с квартиры по ипотеке. Документы, не входящие в вышеуказанный список, сотрудники Росреестра или МФЦ не имеют право требовать.

Если в закладной отсутствует отметка о том, что действительно долг был погашен заемщиком, то такая документация не будет принята. Если же снимается ограничение за счет наличия судебного решения, то в документы для снятия обременения по ипотеке включается соответствующее постановление.

Процедура является одинаковой при обращении в Росреестр или МФЦ. Для этого не требуется выполнять какие-либо специфические и сложные действия. Наиболее часто осуществляется в Росреестре снятие обременения по ипотеке. Документы являются стандартными, поэтому не требуется заранее долго готовиться к процессу. Он состоит из следующих этапов:

  • первоначально заемщик должен полностью погасить свой долг перед банком, для чего вносятся своевременно ежемесячно платежи или перечисляется значительная сумма в качестве досрочного погашения;
  • подается в банк заявление о том, чтобы была выдана закладная с отметкой об исполнении заемщиком всех обязательств;
  • при получении данного документа следует убедиться в наличии соответствующей отметки, а иначе придется несколько раз посещать отделение банка и Росреестра;
  • нередко сотрудники банка совместно с заемщиками осуществляют процесс снятия ограничения, поэтому в назначенный день они приходят в отделение Росреестра или МФЦ;
  • для упрощения процедуры используется предварительная запись;
  • передаются в выбранную организацию подготовленные документы, к которым относится заявление заемщика, а также закладная;
  • у гражданина с собой должно иметься удостоверение личности, так как этот документ требуется работниками выбранного учреждения;
  • процедура снятия ограничения выполняется в течение трех дней;
  • по окончании установленного срока снимается обременение;
  • целесообразно заемщику получить выписку из ЕГРН, где будет указано, что на квартире отсутствуют какие-либо ограничения, а также он является непосредственным собственником данного жилья.

Какие документы необходимы для снятия обременения по ипотеке? Фото № 4

Как можно предоставить документы для снятия обременения по ипотеке. Фото № 5

Дополнительные документы

При ренте

1. Заявления держателя залога и залогодателя. Если у залогового объекта недвижимости есть несколько залогодателей (такое происходит в случае долевой собственности), то заявление пишется от каждого собственника.

Если залогодателем выступает физическое лицо, которое поручило от своего имени действовать уполномоченному представителю, то понадобится оформить на него заверенную у нотариуса доверенность. Если залогодателем является организация, то ее руководитель должен написать заявление. Если он поручил осуществить данную процедуру от своего имени, то понадобится нотариально заверенная доверенность на уполномоченное лицо.

Если собственность находится в общем владении супругов, то любой из супругов вправе написать заявление.

2. Если ипотека была прекращена в судебном порядке, то для фиксации данного факта в орган регистрации направляется соответствующее решение судебного органа власти.

3. Если недвижимость была передана в залог по закладной, то заявление может подать либо владелец закладной, либо залогодатель.

  • Документы, которые подтверждают личности заявителей. Если это юридическое лицо, то понадобится приложить заверенные в нотариальной конторе копии учредительных документов. Если последних не имеется, то организации могут принести свежую выписку из ЕГРЮЛ, которая не содержит изменений в их данных;
  • Правоустанавливающие документы на объект недвижимого имущества, который находился в залоге;
  • Оригинал договора ипотеки;
  • Документ, подтверждающий уплату госпошлины за новое свидетельство о праве собственности (в том случае, если заемщик не желает, чтобы в нем была отображена информация о залоге). Процесс погашения регистрационной записи о факте ипотеки должен проводиться на бесплатной основе. Срок процедуры – 3 дня с момента поступления заявления с необходимым пакетом документов;
  • Если держателем залога было финансово-кредитное учреждение, то от него может понадобиться письмо, подтверждающее факт погашения кредита с приложением выписки о состоянии ссудного счета. В ней вы сможете наглядно увидеть, что задолженности (даже если это копейки) не имеется.

Заостряем внимание, что ст. 16 закона «О регистрации» (ФЗ №122 от 21.07.1997 г) позволяет подавать упомянутый выше пакет документов не только лично. Можно воспользоваться услугами почтовых отделений связи и отправить почтовым отправлением с обозначенной ценностью, описью и уведомлением о вручении. В данном случае заявитель обязан удостоверить свою подпись у нотариуса.

Заявление

Перед тем, как снять обременение после выплаты ипотеки, необходимо подготовить все необходимые документы. Список документов можно получить в банке или отделении юстиции. Потребуются оригиналы и копии документов.

  • Паспорт заемщика. Необходим оригинал и копии страниц с фотографией и пропиской заемщика и созаемщиков. Все собственники квартиры должны присутствовать лично, либо у одного из владельцев должны быть нотариально заверенные доверенности от остальных собственников.
  • Заявление о снятии обременения. Заявка включает в себя данные о собственнике, заемщике и недвижимости, в ней указываются реквизиты кредитного договора. В заявлении должны стоять дата оформления и подписи заемщика и сотрудника банка, оформлявшего договор.
  • Закладная на квартиру. Закладная – это документ, содержащий информацию о квартире, собственнике жилья и третьем лице, у которого она находится в залоге. Указываются параметры квартиры и условия договора, правила выплат и прочее. Закладная хранится в банке и выдается на руки заемщику только в момент снятия обременения.
  • Кредитный договор. Необходим оригинал и копия ипотечного договора с указаниями выплат и подтверждением погашения долга с процентами. В документе должна быть запись о том, что заемщик не имеет задолженностей перед банков и кредитная организация претензий к заемщику не имеет.
  • Документы на квартиру. При обращении в Росреестр необходимо предъявить свидетельство о собственности всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи с копиями.
  • Квитанция об оплате госпошлины. Перед тем, как снять обременение по ипотеке в силу закона, нужно оплатить госпошлину. При снятии обременения пошлина невелика, но без предоставленной квитанции регистратор не примет документы. Узнает сумму и получает саму квитанцию собственник в Росреестре, оплачивает ее на почте или отделении Сбербанка и отдает регистратору чек об оплате или его копию.

Снятие обременения по ипотеке Росреестр, документы

Клиент банка обращается к сотруднику и оформляет заявку на снятие обременения. Запись о погашении кредита ставится в закладной. Заявка оформляется с помощью сотрудника банка, на заявлении ставятся подписи заемщика и кредитора.

Часто филиалы Сбербанка имеют один центральный офис на город. При погашении ипотечного кредита ехать за справками необходимо в центральный офис вне зависимости от того, где оформлялся кредитный договор.

Клиент банка оформляет заявление о снятии обременения, ставит свою подпись и указывает контактный телефон. В течение двух недель клиенту звонит сотрудник банка и сообщает, что его просьба о снятии погашения удовлетворена.

Существуют 2 возможных способа дальнейшего снятия обременения. Банк выдает на руки клиенту все документы, включая закладную, справки о погашении кредита. Климент самостоятельно идет в Росреестр и подает документы.

Часто сотрудники Сбербанка курируют все манипуляции с недвижимостью до конца и сопровождают заемщика при подаче документов. Сотрудник кредитной организации и собственник квартиры договариваются о встрече в отделении МФЦ или Росреестра. В день подачи заявления на встречу приходят все собственники квартиры с паспортами, копиями и документами на квартиру (договор купли-продажи, свидетельство о собственности).

Заемщику остается прийти за новыми документами в указанное время. Если собственник квартиры хочет сразу оформить новое свидетельство о собственности без пометки об обременении, он указывает это при подаче заявки и дополнительно оплачивает пошлину в размере 350 рублей. Новое свидетельство готовится в течение месяца.

Банковские сотрудники предупредят о том, что процесс закрытия ипотеки может длиться до полутора месяцев. В течение этого срока подать заявление на снятие обременения проблематично. Заемщику рекомендуется подождать месяц-два с момента последнего платежа и затем собирать документы для обращения в Росреестр.

Рекомендуем также

  • Перекредитование ипотеки в другом банкеПерекредитование ипотеки в другом банке
  • Можно ли погасить ипотеку досрочно: тонкости процедурыМожно ли погасить ипотеку досрочно: тонкости процедуры
  • Как вернуть страховку по ипотечному кредитуКак вернуть страховку по ипотечному кредиту
  • Как отказаться от ипотекиКак отказаться от ипотеки
  • Как правильно выплачивать ипотекуКак правильно выплачивать ипотеку
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИпотека под залог имеющейся недвижимости
  • Письмо банковской организации, которое свидетельствует, что обязательства по кредиту вами выполнены полностью. Оно пишется в адрес регистрирующего органа. В некоторых случаях требуется предоставление выписки о состоянии ссудного счета.
  • Стороны должны написать совместное заявление, его обязательно должен подписать и заверить уполномоченный работник банка. С образцом заявление можно познакомиться в банке либо в Регпалате.
  • Обязательно наличие ипотечного договора и его копии.
  • Также вы должны предоставить копию и оригинал закладной с проставленной на ней отметкой о том, что денежные обязательства погашены. Убедитесь в наличии даты погашения.
  • Все граждане, упоминаемые в правоустанавливающем документе на недвижимость, должны предоставить копии и оригиналы документов, удостоверяющих личность. Обязательно их присутствие в момент подачи заявления.
  • Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости. Если таковых несколько, берутся все.
  • Возможно, понадобятся другие бумаги, относящиеся к имуществу. Речь идет, к примеру, о договоре купли-продажи.
  • Нужно предоставить решение суда, если ипотека была прекращена на его основании.
  • Приготовьте квитанцию об оплате госпошлины.

Состоит из нескольких этапов:

  1. После получения в банке необходимого пакета документов, нужно приложить имеющиеся дома, откопировать необходимые бумаги.
  2. Оплатите госпошлину (точную сумму).
  3. Запишитесь по электронной очереди в местный орган Росреестра. Если такой возможности нет, то нужно занимать очередь самому.
  4. Нужно встретиться с банковским специалистом, который уполномочен на совершение подобных действий, и совместно подать заявление.
  5. Регистратор выдаст расписку в том, что документы приняты. Уточните, когда именно забрать готовые документы.
  6. Если потребуется, нужно донести дополнительные документы.
  7. В назначенное время останется подойти в Регпалату и получить документы.

Обременение недвижимости при ипотеке представляет собой ограничение прав собственника на распоряжение приобретаемым имуществом, т. е. фактически квартира или дом будут находиться в залоге у кредитной организации (банка). Данное ограничение используется при заключении любого договора ипотечного кредитования и существует в рамках российского законодательства.

ставка за пользование заемными средствами

При этом сдавать недвижимость в аренду или предоставлять ее в пользование другим лицам на безвозмездной основе при залоге разрешается без уведомления об этом банка и получения от него разрешения.

Однако полное погашение ипотечного кредита автоматически не ведет к снятию обременения, поэтому, чтобы чувствовать себя полноправным владельцем имущества, необходимо снять квартиру с залога, для чего потребуется потратить немного сил и времени.

Обращение плательщика в Сбербанк о снятии обременения по ипотеке. Фото № 3

  • За 30 дней до завершения срока кредитного договора заемщик обращается в отделение Сбербанка, где оформлялась ипотека и сообщает о предстоящем завершении выплат.
  • Банковский сотрудник обязан подготовить и выдать на руки рабочий документ с произведенными платежами и оставшимися внесениями.
  • В назначенный день клиент вносит оставшуюся сумму кредита на свой счет. Платить нужно с точностью до копейки, иначе договор продолжит свое действие, и вывести квартиру из залога не выйдет.
  • После погашения суммы заемщик обращается в Сбербанк с заявлением о закрытии договора.
  • Паспорта/копии совладельцев недвижимости, фигурирующих в правоустанавливающих бумагах;
  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость (в нем пока есть отметка об ограничении прав в связи с ипотекой);
  • Ипотечный договор с копией;
  • Банковское письмо с информацией о погашении кредита, подкрепленное выпиской по ссудному счету;
  • Заявление о погашении записи об ипотеке. В случае обременения с закладной статья 25 закона 102-фз допускает как односторонне заявление, так и совместное от залогодателя и залогодержателя. В любом случае документ должен быть заверен сотрудником банка;
  • Подтверждение уплаты государственной пошлины. За изменение данных в ЕГРП – 200 рублей, за выдачу выписки – 350 рублей;
  • Если ипотека аннулирована по решению суда, судебные документы.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке

Что можно сказать по поводу Сбербанка? Как происходит там этот процесс?

Конечно, со Сбербанком всегда возникают трудности, то в одном, то в другом вопросе. Все-таки это самый крупный банк страны, он обслуживает огромное количество народа — без ошибок не обойтись.

Основные жалобы клиентов на Сбербанк в плане снятия обременения:

  • не отдают закладную
  • тянут время
  • не назначают представителя от банка для присутствия в Росреестре

На самом деле, Сбербанк уже давно практикует дежурство сотрудника банка в каждом отделение Росреестра страны (они могут себе это позволить), но для подстраховки нужно выяснять ситуацию с представителями у своего кредитного менеджера.

В остальном все так же, как и со всеми банками:

  • собираете необходимые документы для снятия
  • платите госкомиссию
  • договариваетесь с представителем банка о встрече в Росреестре или берете от него доверенность
  • занимаете очередь в отделение или используете другой способ подачи заявления
  • берете в Росреестре бланк заявление на снятие обременения, тут же заполняете его
  • такое же заявление заполняет сотрудник Сбербанка
  • дожидаетесь своей очереди
  • подаете документы
  • ждете 3-5 дней (может больше), приходите за новым бланком свидетельства на право собственности, уже без отметок об обременение
  • все! квартира в вашем полном юридическом распоряжение
  • Кредитор связывается с клиентом по телефону для выработки плана действий;
  • Клиент подходит в кредитный отдел, где ему передается необходимый пакет документов, включая закладную со всеми отметками;
  • Уже бывший заемщик отправляется в подразделение Росреестра или МФЦ, где составляет заявление по стандартной форме на снятие обременения недвижимости.

Все бумаги Сбербанк подготовит на безвозмездной основе.

Образец заявления

Теоретически составить заявление на снятие обременения в Росреестр можно и в свободной форме, и это не составит особого труда, но мы настоятельно рекомендуем обратиться напрямую в Росреестр, чтобы получить там формуляр.

Хоть ФГБУ Росреест и пытается идти в ногу со временем, разрабатывает какие-то онлайн сервисы для народа и так далее, но вот выложить на официальном сайте все образцы требуемых бланков, у него не хватает ума. Поэтому за бланком придется прокатиться в ближайшее отделение.

А с «самодеятельным» заявлением вас могут послать.

Заполнить бланк можно прямо в очереди, пока вы ожидаете приема, но это в том случае, если вы намерены подавать документы непосредственно в отделение Росреестра. Либо возьмите его домой, заполните там.

Нюансы

С оформлением необходимых документов по снятию обременения можно справиться самостоятельно. Главное, учесть ряд ключевых моментов:

  • чтобы не столкнуться с затягиванием процесса, перед внесением итогового платежа по ипотеке, предупредите сотрудников банка о своем решении снять обременение. Лучше позаботиться об этом за месяц до начала сбора документов;
  • тщательно изучите перечень бумаг, которые должны быть собраны. Удобно их поделить на категории: банк и Росреестр;
  • подписывая договоры, закладные и прочие важные бумаги, позаботьтесь о присутствии созаемщиков;
  • дополните список затрат госпошлиной;
  • при появлении сомнений в собственных силах, доверьте работу специалистам, которые возьмутся за формирование и оформление всех необходимых документов;
  • после снятия обременения с жилья три года не выбрасывайте

Наиболее часто предпочитают граждане выполнять через МФЦ снятие обременения по ипотеке. Документы для этого процесса приносятся лично в отделение учреждения. Процедура не занимает больше 5 дней.

Но многие люди желают пользоваться Интернетом для получения многочисленных государственных услуг. Поэтому целесообразно для снятия ограничения воспользоваться сайтом Госуслуг. Для этого выполняются действия:

  • заранее придется зарегистрироваться и авторизоваться на сайте;
  • далее придется подождать, пока не будут системой проверены все введенные данные, а только после идентификации можно пользоваться разными государственными услугами;
  • в личном кабинете выбираются самые распространенные услуги;
  • в них открывается территориальное отделение Росреестра;
  • выбирается услуга, заключающаяся в снятии ограничения с имеющегося жилья;
  • заполняется в электронном виде заявление, для чего указываются сведения об имеющейся квартире, закладной и непосредственном владельце;
  • прикладываются к заявлению копии имеющейся документации;
  • заверяются все документы электронной подписью.

направление документов в Росреестр

При таких условиях для снятия обременения не требуется даже выходить из дома. Процедура отличается оперативностью и легкостью.

Общие положения о снятии обременения с ипотечного жилья

Основанием считать ипотечную квартиру своей собственностью даст лишь получение окончательной выписки из ЕГРП, подтверждающей отсутствие обременений. Перед тем, как получить заветный документ, необходимо соблюсти установленную процедуру.

Несмотря на отсутствие временных ограничений, в течение какого периода должны быть переоформлены документы, не следует затягивать завершающую процедуру регистрации, ведь в любой момент могут возникнуть обстоятельства, требующие срочной продажи или иного распоряжения жильем. Наличие записи об обременении в силу ипотеки не даст возможности переоформить документы должным образом.

Схема действий по освобождению от залога с квартиры довольно проста, но требует внимательности от заемщика и определенного времени. Пока не будет внесена запись о снятии ограничений, ни продать, ни подарить, ни иным способом распорядиться собственностью человек не сможет. Так как желающих держать в залоговом обременении свою собственность мало, большинство ответственных заемщиков проходят процедуру и получают правильные документы сразу после внесения последнего взноса, либо после досрочного погашения ипотеки.

Снятие юридического обременения по ипотеке в Сбербанке. Фото № 1

Ипотечный кредитный договор подразумевает приобретение объекта недвижимости на средства займа с обеспечением обязательств заемщика по своевременной выплате суммы путем предоставления залога кредитору. Понятие залога и связанного с ним обременения прав включает следующие условия:

  • По сложившейся практике в залог попадает сам предмет кредитного соглашения: приобретенная квартира. Однако ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года не запрещает оформить залог на другую недвижимость заемщика.
  • По договору об ипотеке (залоге недвижимого имущества) кредитор-залогодержатель вправе обеспечить свои требования к заемщику-залогодателю обращением взыскания на предмет и восполнить убытки в пределах стоимости недвижимости. Эта процедура регулируется статьей 1 Закона 102-фз.
  • Для обеспечения прав кредитора на случай ненадлежащего исполнения заемщиком обязанностей предусмотрено обременение права на закладную квартиру. В соответствие с п. 2 статьи 346 ГК РФ собственник не вправе отчуждать предмет залога без согласия банка.

Суть ипотечного обременения в комплексе ограничений по распоряжению недвижимостью. В житейском смысле получается, что ипотечная квартира хоть и является собственностью приобретателя, но не может быть продана или завещана, подарена третьим лицам, пока действуют ограничения прав.

Снять правовое обременение по ипотеке Сбербанка возможно только после полного исполнения кредитных обязательств (п 1, ст. 352 ГК). Это же правило действует и в отношении кредитов, оформленных в прочих банковских учреждения.

Оплачивается ли госпошлина?

Сколько стоит снятие обременения по ипотеке? Фото № 2

В 2017 году размер госпошлины равен 200 рублей (во столько обойдутся изменения, внесенные в ЕГРП). Такую сумму должны заплатить каждая сторона, и залогодержатель тоже. 350 рублей составит госпошлина за новый, «чистый» документ о праве собственности, в котором отсутствуют записи об обременениях.

Сведения о госпошлинах, которые приходится оплачивать за получение различных государственных услуг, содержатся в ст. 333.33 НК. В этом нормативном акте отсутствует информация о необходимости оплаты пошлины за снятие обременения по ипотеке. Снятие Росреестром ограничения выполняется оперативно и бесплатно.

Поэтому все владельцы недвижимости освобождены от оплаты пошлины при выполнении данного процесса.

Справка о снятии обременения

Как получить справку об отсутствии обременения на квартиру? Фото № 2

Прежде всего нужно получить справку о погашении кредита с приложением информации по ссудному счету. Изредка по закрытому ипотечному соглашению возникают спорные ситуации. Поэтому «на всякий пожарный» требуйте у банка полную информацию с указанием:

  • реквизитов ипотечного договора: номера, дата заключения, данных сторон;
  • круга исполненных денежных и временных обязательств;
  • погашенной суммы ипотечного договора;
  • отсутствия претензий финансового и прочего характера, в связи с чем договор признается закрытым в силу исполнения заемщиков обязательств в полном объеме.

Также потребуется получить в банке закладную по квартире с отметкой о погашении обязательств.

Как получить уведомление?

По закону работники Росреестра не должны самостоятельно составлять и отправлять заемщикам уведомления о снятии ограничения. Поэтому если требуется гражданину получить подтверждение отсутствия обременения, то ему придется воспользоваться государственной услуги.

запись о наличии обременений

Для этого можно обратиться в Росреестр или МФЦ через три дня после передачи заявления и закладной, чтобы узнать о снятии ограничения. Для этого заказывается выписка из ЕГРН. Если нужно просто получить нужную информацию, то целесообразно заказывать данный документ в электронном виде на сайте Росреестра. В этом случае можно получить электронную выписку за 300 руб.

Можно ли воспользоваться доверенностью?

Если заемщик не может самостоятельно выполнить процедуру по разным основаниям, то он может воспользоваться помощью доверенного лица. Для этого составляется грамотно доверенность, заверяемая нотариально.

Именно доверенное лицо сможет выполнить все необходимые действия в Росреестре или МФЦ. Но в этом случае увеличивается количество документов, передаваемых работнику выбранного учреждения. Гражданин должен иметь при себе доверенность и паспорт.

Доверенность может быть нотариальной или на совершение какого-либо одного действия.

Заключение

После погашения ипотечного займа каждый гражданин должен позаботиться о снятии обременения с купленного жилья. Для этого можно обращаться с заявлением и закладной в МФЦ или Росреестр, а также можно воспользоваться сайтом Госуслуг.

За снятие обременения не приходится уплачивать госпошлину, а также процесс выполняется в течение трех дней.

Если было принято положительное решение о том, чтобы снять обременение с залоговой недвижимости, банк на протяжении двух месяцев готовит все необходимые документы, подтверждающие право собственности определенных лиц. Осуществляя эти процедуры, следует позаботиться, чтобы все операции тщательно провели, а квитанции и чеки сохранили на несколько лет вперед.

Какие сложности могут возникнуть: типичные проблемы и решения

Выплата ипотеки еще не основание для признания квартиры личной собственностью. Фото № 6

Далеко не всегда погашение обременения проходит гладко и просто. Споры в этих вопросах затрагивают две области:

  • Требуется избавиться от ограничений для внезапной продажи недвижимости, прописать в квартире несовершеннолетнего и т. д. Подобные противоречия разрешаются через суд;
  • Банки «случайно» обнаруживают недоплаты, давние просрочки с необходимостью доначисления штрафов или даже отказываются досрочно гасить ипотеку. Если нужно внести крохотную сумму, проще заплатить и закрыть злополучный вопрос. Досрочное закрытие кредитов – законное право заемщика. «Заблуждение» банка устраняется, опять же, через суд.
  • Случается, что ипотечная квартира попала под арест в связи с задолженностью по коммунальным платежам. Если в это же время ипотека выплачена, но коммунальный долг выплачивается частями по соглашению с управляющей компанией, запись об ипотеке Сбербанка в ЕГРП гасится, однако обременение сохраняется до снятия ареста.

И самое главное. Избавившись от ипотеки, не стоит тянуть с изменением правовых условий владения. Сохранившаяся отметка в ЕГРП об ограничениях станет препятствием при сделках с недвижимостью.

Обычно сложности при решении вопроса о снятии обременения возникают из-за некоторых особенностей банковских процедур и возможных споров по поводу полного погашения ипотеки. Банки руководствуются собственными регламентами и нередко сразу говорят клиенту о том, что до получения всех документов, необходимых к представлению в Россреестр, придется подождать около месяца.

Стоит отметить, что при досрочном погашении ипотеки срок прекращения договора будет исчисляться датой ближайшего периодического платежа, а не днем внесения денежных средств на ссудный счет заемщика. Обязательным условием корректного учета досрочного погашения является подача заемщиком за 30 дней до планируемого полного расчёта по кредиту заявления об этом.

Чтобы избежать разного рода проблем, в преддверии закрытия ипотеки посетите банк и уточните лично все нюансы процедуры. Намереваясь досрочно погасить остаток долга, обязательно учитывайте проценты, которые начисляются за период между датой внесения денег на счет и днем их учета в качестве последнего платежа по кредиту. По этому поводу часто возникают споры, но банк в этом случае прав. Преградой может стать и необходимость полного расчета по страховке.

Если банк отказывается прекращать ипотеку, например, незаконно требуя внести дополнительно какие-то суммы или предъявляя необоснованные претензии, вопрос решается в судебном порядке. 

Если кредит выплачен и получена подтверждающая данный факт банковская справка, то это не всегда становится гарантией отсутствия проблем в дальнейшем. Итак, с чем можно столкнуться:

  1. Технические проблемы или человеческий фактор приводят к недоплате по кредиту. Такая ситуация может произойти, когда обременение уже снято. Заемщику нужно разобраться, законны ли банковские требования. Если ответ положительный, то лучше прибегнуть к оплате требуемой суммы, иначе возможно обращение в суд юридической службой банка, что вызовет дополнительные сложности и расходы.
  2. Затягивание процесса выведения жилья из-под залога бывает связано с административно-кадровыми проблемами организации-кредитора. Если специалисты на какое-то время лишаются полномочий подписывать документы, связанные с договорами по ипотеке, то никто не разрешит им ставить подпись на тех документах, которые требует Росреестр.
  3. Погашение кредита произошло несколько лет назад, квартиру не вывели из-под залога, кредитная организация была ликвидирована.

Покупка квартиры без помощи ипотеки доступна не каждому. Оформить банковский кредит – заманчивая возможность, только срок выплаты может растянуться лет на тридцать. Поэтому многие стремятся к досрочному его погашению. Когда долгожданный момент наступает и можно приступать к снятию обременения, важно знать об основных этапах данного процесса, перечне документов и других нюансах. Обо всем этом мы и поговорили.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector